زمانی که دکمه پرداخت را در یک فروشگاه اینترنتی جهانی فشار میدهید یا قصد دارید اشتراک یک سرویس دیجیتال را تهیه کنید، کارت بانکی معمولی شما دیگر یک ابزار کارآمد نیست و نیاز به زبانی مشترک برای گفتگو با بانکهای جهانی دارید. اینجاست که ویزا کارت به عنوان بزرگترین شاهراه ارتباط مالی در دنیا، نقش خود را نشان میدهد.
ویزا کارت برخلاف تصور رایج، یک بانک نیست؛ بلکه یک شبکه گسترده تکنولوژی پرداخت است که اجازه میدهد پول در کسری از ثانیه و با امنیت کامل، از حساب شما به هر نقطهای از دنیا منتقل شود. در این مقاله از جیب استور قرار است با ذرهبین دقیقتری بررسی کنیم که این شبکه پرداخت دقیقاً چیست، چطور کار میکند، چه انواعی دارد و چگونه میتوانید از داخل ایران به این سیستم جهانی متصل شوید.
ویزا کارت چیست و شبکه پرداخت جهانی چگونه کار میکند؟
وقتی صحبت از پرداختهای ارزی و خریدهای بینالمللی میشود، نام ویزا کارت همیشه در صدر لیست قرار دارد. اما شاید برایتان جالب باشد که بدانید پشت این کارتهای پلاستیکی کوچک، چه دنیای بزرگی از تکنولوژی و ارتباطات وجود دارد.
تعریف ساده ویزا کارت (Visa Card)؛ بانک یا شبکه پرداخت؟
بسیاری از افراد تصور میکنند که ویزا (Visa) نام یک بانک بزرگ جهانی است که این کارتها را صادر میکند؛ اما واقعیت چیز دیگری است. ویزا یک بانک نیست و هیچ پولی را مستقیماً نگهداری نمیکند یا به کسی وام نمیدهد.
بهترین راه برای درک ویزا کارت، تشبیه آن به یک «جادهساز» است. تصور کنید بانکها مانند شهرهای جدا از هم هستند. اگر بخواهید پولی را از بانک خودتان به فروشگاهی در یک کشور دیگر بفرستید، نیاز به جادهای امن و سریع دارید که این دو شهر را به هم وصل کند. شرکت ویزا همان سازنده این جادهها است.
در واقع، ویزا یک شرکت تکنولوژی پرداخت است که زیرساخت و شبکه امنی را فراهم میکند تا بانکها، موسسات مالی و فروشگاهها در سراسر جهان بتوانند با هم صحبت کنند و پول را جابجا کنند. بنابراین وقتی شما یک ویزا کارت دارید، در واقع کارتی دارید که توسط یک بانک صادر شده است (مثل بانک آمریکا یا زراعت بانک ترکیه)، اما برای انتقال پول از جادههای پرسرعت شرکت ویزا استفاده میکند.
نقش شرکت Visa در تراکنشهای مالی بینالمللی
نقش اصلی شرکت ویزا، مدیریت تراکنشها (جابجایی پول) در کسری از ثانیه است. وقتی شما کارت خود را در دستگاه کارتخوان میکشید یا اطلاعات آن را در سایت آمازون وارد میکنید، عملیات پیچیدهای در پشت پرده آغاز میشود که شرکت ویزا رهبر آن است:
- تایید اعتبار: ویزا فوراً بررسی میکند که آیا کارت شما معتبر است و موجودی کافی دارید یا خیر.
- امنیت: این شبکه تضمین میکند که اطلاعات حساب شما دزدیده نشود و تراکنش امن باقی بماند.
- تسویه حساب: در نهایت، ویزا دستور انتقال پول از بانک شما به بانک فروشنده را صادر میکند.
این فرآیند آنقدر سریع اتفاق میافتد که شما فقط در چند ثانیه پیام «تراکنش موفق» را میبینید. بدون وجود شبکههایی مثل ویزا، خرید از سایتهای خارجی یا استفاده از کارت در کشورهای دیگر، فرآیندی بسیار طولانی، ناامن و پیچیده بود.
اجزای اصلی یک کارت ویزا (شماره ۱۶ رقمی، تاریخ انقضا و کد CVV2)
اگر به ظاهر یک visa card نگاه کنید، اطلاعاتی را روی آن میبینید که هر کدام کلید استفاده از این شبکه جهانی هستند. شناخت این اجزا برای انجام خریدهای آنلاین بسیار ضروری است:
- شماره کارت (Card Number): این شماره معمولاً ۱۶ رقمی است و در جلوی کارت درج شده است. این کد هویت منحصربهفرد کارت شماست و مشخص میکند که کارت متعلق به کدام بانک و کدام حساب است.
- تاریخ انقضا (Expiration Date): این عدد معمولاً به صورت ماه و سال (مثلاً 08/26) روی کارت نوشته میشود. کارت شما فقط تا پایان این ماه اعتبار دارد و پس از آن باید تمدید شود. در خریدهای آنلاین، وارد کردن دقیق این تاریخ الزامی است.
- کد امنیتی یا CVV2: این یک کد ۳ رقمی (و گاهی ۴ رقمی) است که معمولاً در پشت کارت و کنار کادر امضا چاپ میشود. CVV2 (کد تایید اعتبار کارت) مثل رمز دوم عمل میکند و ثابت میکند که خودِ کارت فیزیکی در اختیار شماست. در تمام خریدهای اینترنتی، برای تکمیل پرداخت به این کد نیاز خواهید داشت.
توجه داشته باشید که محافظت از این سه بخش اطلاعاتی بسیار حیاتی است؛ زیرا هر کسی که به شماره کارت، تاریخ انقضا و کد CVV2 شما دسترسی داشته باشد، میتواند از موجودی کارت شما استفاده کند.
کاربردهای کلیدی ویزا کارت برای کاربران ایرانی
شاید در نگاه اول به نظر برسد که visa کارت تنها ابزاری برای افراد ثروتمند یا بازرگانان بزرگ است؛ اما در دنیای دیجیتال امروز، این کارت حکم یک شاهکلید را برای تمام کاربران اینترنت دارد. برای ما که در ایران زندگی میکنیم و سیستم بانکی داخلیمان (شبکه شتاب) به سیستم جهانی متصل نیست، داشتن یک ویزا کارت میتواند بسیاری از درهای بسته را باز کند. در ادامه، چهار مورد از مهمترین کاربردهایی را مرور میکنیم که داشتن این کارت را برای یک کاربر ایرانی ضروری میکند.
خریدهای آنلاین از سایتهای خارجی
بزرگترین فروشگاههای اینترنتی دنیا مانند آمازون (Amazon) یا ایبی (eBay) ویترینی از کالاها هستند که شاید مشابه آنها در بازار داخلی پیدا نشود یا قیمت دلاری آنها بسیار مناسبتر باشد. مشکل اصلی اینجاست که این سایتها کارتهای بانکی معمولی ما را قبول نمیکنند.
با داشتن ویزا کارت، شما میتوانید درست مانند یک شهروند جهانی، وارد این سایتها شوید و هزینه کالای خود را پرداخت کنید. اگرچه بحث ارسال کالا به ایران چالشهای خودش را دارد که معمولاً توسط شرکتهای واسط حملونقل حل میشود، اما مرحلهی اصلی یعنی «پرداخت پول» تنها با داشتن یک کارت بینالمللی مثل visa card امکانپذیر است. این موضوع شامل خرید لایسنس (مجوز قانونی استفاده) نرمافزارهای اورجینال، خرید دامین برای وبسایت یا حتی خرید کالا از فروشگاههای چینی مثل علیبابا نیز میشود.
پرداخت هزینه آزمونهای بینالمللی
برای دانشجویان و کسانی که قصد مهاجرت تحصیلی یا کاری دارند، شرکت در آزمونهای زبان یا تخصصی یک مرحلهی اجتنابناپذیر است. آزمونهایی مانند آیلتس (IELTS)، تافل (TOEFL)، جیرای (GRE) یا حتی دولینگو، همگی نیازمند ثبتنام در پورتالهای خارجی هستند.
در گذشته، متقاضیان مجبور بودند کارت اعتباری دیگران را قرض بگیرند یا هزینهی اضافی به صرافیها بپردازند تا ثبتنامشان انجام شود. اما با تهیه یک کارت visa، شما میتوانید شخصاً و بدون واسطه وارد سایت موسسه برگزارکننده شوید و هزینه آزمون را در همان لحظه پرداخت کنید. این کار نه تنها استرس ناشی از تاخیر در پرداخت را از بین میبرد، بلکه از نظر اقتصادی نیز برای شما بهصرفهتر خواهد بود.
خرید اشتراک سرویسهای دیجیتال
امروزه بخش بزرگی از سرگرمی و ابزارهای کاری ما آنلاین شدهاند. احتمالا شما هم دوست دارید بدون شنیدن تبلیغات آزاردهنده به موسیقی در اسپاتیفای (Spotify) گوش دهید، فیلمهای روز دنیا را در نتفلیکس (Netflix) تماشا کنید، یا برای کارهای گرافیکی و متنی خود از نسخهی پیشرفته هوش مصنوعی استفاده کنید.
تمام این سرویسها برای ارائهی خدمات کامل، نیاز به خرید اشتراک پریمیوم (Premium یا همان نسخه پولی و ویژه) دارند. پرداخت ماهانه این اشتراکها نیازمند کارتی است که قابلیت پرداخت ارزی داشته باشد. visa card به شما این امکان را میدهد که این اشتراکها را به صورت مستقیم خریداری کنید. همچنین گیمرها برای خرید بازیهای جدید در پلتفرمهایی مثل استیم (Steam) یا خرید جم و سکه در بازیهای آنلاین، به شدت به این کارت نیاز پیدا میکنند.
رزرو هتل و خرید بلیط پرواز در سفرهای خارجی
اگر اهل سفر به کشورهای خارجی باشید، میدانید که حمل کردن مقدار زیادی پول نقد (دلار یا یورو) هم خطرناک است و هم دردسرهای زیادی دارد. از طرف دیگر، بسیاری از هتلهای معتبر در سراسر جهان برای رزرو اتاق، نیاز به اطلاعات یک کارت اعتباری معتبر دارند تا بیعانه (Deposit یا مبلغ پیشپرداخت برای قطعی کردن رزرو) را از آن کسر کنند.
با داشتن ویزا کارت، میتوانید قبل از شروع سفر و در حالی که در خانهی خود نشستهاید، هتل مورد نظرتان را از سایتهایی مثل بوکینگ (Booking.com) رزرو کنید و بلیط پروازهای خارجی را بین کشورهای مختلف خریداری نمایید. علاوه بر این، در طول سفر میتوانید برای خرید از فروشگاهها، پرداخت هزینه رستوران یا استفاده از خدمات شهری، کارت خود را در دستگاههای کارتخوان بکشید و نیازی به حمل اسکناس نداشته باشید.
آشنایی با انواع ویزا کارت بر اساس ماهیت و روش پرداخت
وقتی صحبت از ویزا کارت میشود، بسیاری تصور میکنند که با یک کارت واحد طرف هستند؛ اما در واقعیت، شرکت ویزا سه نوع کارت اصلی صادر میکند که تفاوت اصلی آنها در «منبع پول» است. یعنی وقتی کارت میکشید، پول از کجا کسر میشود؟ از حساب خودتان، از اعتبار بانک، یا از مبلغی که قبلاً ذخیره کردهاید؟ درک این تفاوت برای انتخاب گزینهی مناسب، بسیار حیاتی است.
ویزا کارت اعتباری یا Credit Card؛ خرج کردن قبل از پرداخت
ویزا کارت اعتباری یا همان کردیت کارت، محبوبترین نوع کارت در کشورهای غربی است. در این مدل، بانک به شما اعتماد میکند و مبلغ مشخصی را به عنوان اعتبار (Credit Limit یا سقف بودجه) در اختیارتان میگذارد. وقتی شما خریدی انجام میدهید، در واقع پولی از جیب خودتان نمیپردازید، بلکه از پول بانک قرض میگیرید.
شما تا پایان ماه فرصت دارید که این پول قرض گرفته شده را به بانک پس بدهید. اگر خوشحساب باشید، هیچ سودی از شما گرفته نمیشود؛ اما اگر پرداخت را عقب بیندازید، باید سود (Interest) بپردازید. این کارتها برای کسانی مناسب است که در خارج از کشور اقامت دارند و دارای سابقهی بانکی معتبر هستند، چرا که دریافت آنها نیاز به ضامن یا اعتبار مالی اثباتشده دارد.
ویزا کارت نقدی یا Debit Card؛ اتصال مستقیم به حساب بانکی
این نوع کارت دقیقاً شبیه به کارتهای بانکی معمولی است که ما در ایران استفاده میکنیم (مثل کارت بانک ملی یا ملت). ویزا کارت نقدی یا دبیت کارت، مستقیماً به حساب جاری (Checking Account) یا پسانداز شما در یک بانک خارجی متصل است.
زمانی که با این کارت خرید میکنید، پول بلافاصله و در همان لحظه از موجودی حساب بانکی شما کسر میشود. در اینجا دیگر خبری از قرض گرفتن یا پرداخت در آینده نیست؛ به اندازه پولی که در حساب دارید، قدرت خرید دارید. اگر حساب شما خالی باشد، تراکنش انجام نخواهد شد. دریافت این کارت هم معمولاً نیازمند افتتاح حساب در یک بانک خارجی است که برای ایرانیان داخل کشور دشواریهای خاص خود را دارد.
ویزا کارت پیشپرداخت یا Prepaid Card؛ بهترین گزینه برای مدیریت بودجه
این نوع کارت، در دسترسترین و مناسبترین گزینه برای کاربران ایرانی است. ویزا کارت پیشپرداخت یا پریبید، به هیچ حساب بانکی متصلی نیست. عملکرد این کارت دقیقاً شبیه به سیمکارتهای اعتباری یا کارت مترو است؛ شما ابتدا باید آن را به مبلغ دلخواه شارژ کنید و سپس تا سقف همان موجودی، امکان خرید دارید.
از آنجا که این کارتها به حساب بانکی وصل نیستند و ریسک قرض بالا آوردن ندارند، دریافت آنها بسیار سادهتر است و شرکتهای واسط زیادی در ایران آنها را به صورت گیفت کارت (کارت هدیه غیرقابل شارژ) یا کارتهای قابل شارژ ارائه میدهند. امنیت این کارتها بسیار بالاست، زیرا اگر اطلاعات کارت دزدیده شود، سارق تنها میتواند به اندازه موجودی شارژ شدهی درون کارت خرج کند و به حساب اصلی شما دسترسی نخواهد داشت.
جدول مقایسه انواع ویزا کارت (کردیت، دبیت و پریبید)
برای اینکه در یک نگاه متوجه تفاوتهای این سه نوع کارت شوید، جدول زیر ویژگیهای اصلی آنها را با هم مقایسه کرده است:
|
ویژگی |
ویزا کارت اعتباری (Credit) |
ویزا کارت نقدی (Debit) |
ویزا کارت پیشپرداخت (Prepaid) |
|
منبع پول |
پول بانک (قرض) |
پول خودتان (در حساب بانکی) |
پولی که قبلاً شارژ کردهاید |
|
زمان پرداخت |
پایان ماه (با صورتحساب) |
همان لحظه خرید |
قبل از خرید (هنگام شارژ) |
|
نیاز به حساب بانکی |
بله (بسیار مهم) |
بله (الزامی) |
خیر (معمولاً نیاز نیست) |
|
ریسک بدهی |
دارد (اگر پرداخت نکنید) |
ندارد |
ندارد |
|
دسترسی برای ایرانیان |
بسیار دشوار |
دشوار (نیاز به افتتاح حساب خارجی) |
آسان و در دسترس |
|
مناسب برای |
ایجاد سابقه اعتباری و خریدهای بزرگ |
خریدهای روزمره کسانی که حساب خارجی دارند |
خریدهای اینترنتی امن و کنترل بودجه |
دستهبندی ویزا کارتها از نظر شکل ظاهری و نوع صدور
تا اینجا یاد گرفتیم که کارتها از نظر منبع پول به چند دسته تقسیم میشوند. اما یک سوال مهم دیگر باقی میماند: این کارتها چگونه به دست ما میرسند؟ آیا حتماً باید یک کارت پلاستیکی را در کیف پولمان بگذاریم، یا میتوانیم بدون داشتن فیزیکِ کارت هم خرید کنیم؟ از نظر شکل ظاهری و شیوهی صدور، ویزا کارتها به سه دستهی اصلی تقسیم میشوند که هر کدام برای هدف خاصی طراحی شدهاند.
ویزا کارت فیزیکی (Physical)؛ مناسب برای دستگاههای POS و ATM
ویزا کارت فیزیکی دقیقاً همان کارت پلاستیکی و ملموسی است که مشابه آن را در کارتهای بانکی ایرانی دیدهاید. این کارتها دارای چیپ الکترونیکی و نوار مغناطیسی هستند و نام دارنده معمولاً روی بدنهی آنها حک شده است.
مهمترین مزیت نوع فیزیکی این است که شما میتوانید آن را در دست بگیرید و در دنیای واقعی از آن استفاده کنید. اگر اهل سفرهای خارجی هستید، این کارت بهترین همراه شماست؛ زیرا میتوانید آن را در دستگاههای کارتخوان فروشگاهها (POS) بکشید یا از دستگاههای عابربانک (ATM) در کشورهای دیگر پول نقد دریافت کنید. البته صدور و ارسال این کارت به ایران زمانبر است و هزینهی بیشتری نسبت به مدلهای دیگر دارد، اما برای مسافران یک ابزار ضروری محسوب میشود.
ویزا کارت مجازی (Virtual)؛ راهکاری سریع و ارزان برای پرداختهای اینترنتی
برای بسیاری از کاربران ایرانی که قصد سفر ندارند و فقط میخواهند از سایتهای خارجی خرید کنند، ویزا کارت مجازی بهترین و هوشمندانهترین انتخاب است. همانطور که از نامش پیداست، این کارت وجود فیزیکی و پلاستیکی ندارد.
وقتی شما یک visa card مجازی خریداری میکنید، در واقع تصویری از کارت یا یک ایمیل حاوی اطلاعات اصلی (شماره ۱۶ رقمی، تاریخ انقضا و کد امنیتی) برایتان ارسال میشود. شما میتوانید بلافاصله از این اطلاعات برای خریدهای آنلاین استفاده کنید. مزیت بزرگ این کارتها این است که «آنی» صادر میشوند، هزینهی صدور بسیار پایینی دارند (چون هزینهی پست و چاپ پلاستیک حذف شده است) و خطر گم شدن فیزیکی آنها وجود ندارد. برای خرید اشتراک، بازی یا لایسنس نرمافزار، این گزینه سریعترین راه حل است.
کارت هدیه ویزا (Visa Gift Card) و کاربردهای خاص آن
کارت هدیه ویزا یا همان visa گیفت کارت، شباهت زیادی به کارتهای هدیهی بانکی در ایران دارد که به دوستانمان کادو میدهیم. این کارتها معمولاً یکبار مصرف هستند و با مبالغ مشخصی (مثلاً ۲۵، ۵۰ یا ۱۰۰ دلار) شارژ شدهاند. ویژگی اصلی کارت هدیه این است که معمولاً نام شخصی روی آن ثبت نمیشود و بینام (Anonymous) است. این یعنی اگر بخواهید هویت خود را در یک خرید حفظ کنید، گزینهی مناسبی است.
همچنین این کارتها معمولاً «غیرقابل شارژ» هستند؛ یعنی وقتی موجودی داخل آنها تمام شود، دیگر نمیتوانید پولی به آن اضافه کنید و کارت بیاستفاده میشود. این نوع کارت برای کسانی مناسب است که میخواهند فقط یک خرید خاص انجام دهند یا بودجهی محدودی را به فرزندشان اختصاص دهند و نگران تمام شدن موجودی حساب اصلی خود نباشند.
سطوح مختلف ویزا کارت و مزایای هر کدام
تا به اینجا با انواع visa card از نظر نحوه پرداخت و ظاهر آشنا شدیم. اما آیا میدانستید خود شرکت ویزا، کارتهایش را بر اساس میزان اعتبار و خدماتی که ارائه میدهند، رتبهبندی کرده است؟ این رتبهبندی شبیه به کلاسهای پروازی هواپیما (اکونومی، بیزنس و فرست کلاس) است. هرچه سطح کارت بالاتر باشد، خدمات لوکستر و البته هزینه دریافت آن بیشتر خواهد بود. بیایید با این سطوح آشنا شویم.
ویزا کارت کلاسیک (Classic)
ویزا کارت کلاسیک، همان گزینه استاندارد و پایهای است که کارِ بیشترِ مردم را راه میاندازد. اگر هدف شما انجام خریدهای روزمره، رزرو هتلهای معمولی، خرید از فروشگاههای آنلاین و برداشت پول از خودپرداز است، این کارت کاملاً مناسب شماست.
این کارت در تمام دستگاههای کارتخوان و وبسایتهایی که نشان ویزا دارند پذیرفته میشود. خدمات آن ساده و کاربردی است و معمولاً هزینه صدور و نگهداری پایینتری نسبت به سطوح بالاتر دارد. برای یک دانشجو، فریلنسر یا کاربری که صرفاً به دنبال ابزاری برای پرداختهای بینالمللی است، ویزا کلاسیک بهترین و منطقیترین انتخاب محسوب میشود.
ویزا کارت گلد (Gold)
یک پله بالاتر از کلاسیک،visa card گلد یا طلایی قرار دارد. این کارت برای کسانی طراحی شده که تراکنشهای مالی بیشتری دارند و به دنبال سقف برداشت بالاتری هستند. دارندگان کارت گلد معمولاً از سوی بانک به عنوان مشتریان خوشحساب شناخته میشوند.
مزیت اصلی این سطح، علاوه بر سقف خرید بالاتر، دسترسی به برخی خدمات ویژه در سفر است. برای مثال، ممکن است شامل تخفیفهای خاص در رستورانها، هتلها و فروشگاههای منتخب در سراسر جهان باشد. همچنین برخی از صادرکنندگان برای کارتهای گلد، خدمات پشتیبانی سریعتر و بیمههای مسافرتی پایه را نیز ارائه میدهند.
ویزا کارت پلاتینیوم (Platinum)
ویزا کارت پلاتینیوم برای افرادی طراحی شده که سبک زندگی خاصی دارند و زیاد سفر میکنند. این کارت نماد اعتبار مالی بالاست و دارندهی آن از خدمات ویژهای بهرهمند میشود که برای کاربران عادی در دسترس نیست.
مهمترین ویژگی پلاتینیوم، تمرکز بر رفاه در سفر است. این خدمات میتواند شامل دسترسی به سالنهای انتظار ویژه (Lounge) در فرودگاهها، بیمه حوادث سفر، گارانتی خرید کالا و خدمات Concierge باشد. سرویس Concierge مانند یک دستیار شخصی عمل میکند که میتواند کارهایی مثل رزرو بلیط تئاتر یا میز رستوران را برای شما انجام دهد. طبیعتاً دریافت این کارت نیاز به سپرده بانکی بالاتر و پرداخت هزینه سالانه بیشتری دارد.
ویزا کارت اینفینیت (Infinite)
در بالاترین نقطه این هرم، ویزا کارت اینفینیت یا بینهایت قرار دارد. این کارت لوکسترین و انحصاریترین محصول شرکت ویزا است که معمولاً فقط به مشتریان بسیار خاص با موجودی حسابهای کلان ارائه میشود.
دارندگان ویزا اینفینیت تقریباً هیچ محدودیتی در سقف خرید ندارند (البته تا حد موجودی حسابشان). خدمات این سطح شامل بالاترین حد پوشش بیمهای، دسترسی نامحدود به لوکسترین سالنهای فرودگاهی جهان، ارتقای رایگان اتاق هتلها و سرویسهای ویآیپی در رویدادهای خاص است. دریافت این کارت برای عموم مردم معمولاً امکانپذیر نیست و بیشتر جنبهی پرستیژ و مدیریت داراییهای کلان را دارد.
تفاوت ویزا کارت و مستر کارت؛ کدام یک را انتخاب کنیم؟
یکی از پرتکرارترین سوالاتی که کاربران هنگام خرید کارت اعتباری با آن مواجه میشوند، انتخاب بین دو غول بزرگ پرداخت جهانی است: ویزا (Visa) یا مسترکارت (MasterCard)؟ لوگوی این دو شرکت تقریباً روی درب ورودی تمام فروشگاههای دنیا و درگاههای پرداخت اینترنتی دیده میشود. اما واقعاً چه تفاوتی بین این دو وجود دارد و کدام یک برای نیازهای شما مناسبتر است، مخصوصاً زمانی که قصد خرید مستر کارت یا ویزا کارت برای پرداختهای ارزی را دارید؟
بررسی تفاوتهای فنی و شبکه پذیرش جهانی
از نظر فنی و ساختاری، ویزا و مسترکارت شباهت بسیار زیادی به هم دارند. همانطور که در بخشهای قبلی گفتیم، هیچکدام از این دو شرکت «بانک» نیستند و کارت صادر نمیکنند؛ بلکه هر دو شبکههای پرداختی هستند که تراکنشها را مدیریت میکنند.
تفاوت اصلی آنها بیشتر در جزییات فنی پشت پرده است که برای کاربر عادی محسوس نیست. برای مثال، ویزا و مسترکارت از سیستمهای امنیتی متفاوتی برای تایید تراکنش استفاده میکنند، اما نتیجهی نهایی برای شما یکسان است: پرداخت امن و سریع.
از نظر «شبکه پذیرش» یا همان جاهایی که کارت شما کار میکند، رقابت این دو بسیار نزدیک است. تقریباً هر جایی که ویزا کارت را قبول کند، مسترکارت را هم میپذیرد و برعکس. طبق آمار جهانی، هر دو شبکه در بیش از ۲۰۰ کشور و دهها میلیون فروشگاه فعال هستند. بنابراین، از ترس اینکه کارت شما در فروشگاهی پذیرفته نشود، نیازی به وسواس زیاد بین این دو گزینه نیست و برای اغلب کاربران، مسیر خرید مستر کارت یا ویزا کارت تفاوت خاصی در نتیجه نهایی ایجاد نمیکند.
مزایای رقابتی Visa Card نسبت به رقبا
با اینکه عملکرد پایه هر دو یکسان است، visa card در برخی موارد جزیی برتریهایی دارد که بسته به نوع کارتی که میگیرید (کلاسیک، گلد یا پلاتینیوم) خود را نشان میدهد.
شرکت ویزا معمولاً در ارائه خدمات امنیتی پایه، کمی سختگیرتر و دقیقتر عمل میکند. سیستمهای هوشمند ویزا در تشخیص خریدهای مشکوک بسیار سریع هستند. همچنین در برخی از سطوح بالا (مانند کارتهای اینفینیت)، ویزا خدمات جانبی لوکستری مثل دسترسی به سالنهای ویژه فرودگاهی (Lounge Access) یا بیمههای مسافرتی خاص ارائه میدهد. البته مسترکارت هم در مقابل مزایای خاص خود را دارد، اما شهرت ویزا در «پایداری شبکه» و گستردگی جزیی در برخی مناطق دورافتاده، آن را به انتخابی مطمئن تبدیل کرده است.
آیا نوع برند (ویزا یا مستر) برای کاربران ایرانی اهمیت دارد؟
پاسخ کوتاه و قاطع به این سوال برای ۹۹ درصد کاربران ایرانی «خیر» است. بیایید واقعبین باشیم؛ دغدغه اصلی یک کاربر ایرانی که در شرایط تحریم زندگی میکند، عبور از سد پرداختهای ارزی است. برای خرید اکانت اسپاتیفای، پرداخت هزینه آزمون آیلتس یا رزرو هتل، هیچ تفاوتی نمیکند که لوگوی روی کارت شما آبی (ویزا) باشد یا قرمز و نارنجی (مستر). هر دو کار شما را راه میاندازند.
آنچه برای شما اهمیت دارد، نوع کارت (فیزیکی یا مجازی بودن)، اعتبار شرکت صادرکننده، کارمزد صدور و قابلیت شارژ مجدد آن است. بنابراین به جای اینکه وقت خود را صرف انتخاب بین برند ویزا یا مستر کنید، تمرکزتان را روی پیدا کردن یک صادرکننده معتبر بگذارید که کارتی با کمترین کارمزد و بهترین پشتیبانی را به شما ارائه دهد. تنها در شرایط بسیار خاص و نادر (مثلاً برخی سایتهای دولتی در کشورهای خاص) ممکن است فقط یکی از این دو پذیرفته شود که احتمال برخورد با چنین موردی بسیار کم است.
چالشها و راهکارهای دریافت ویزا کارت در ایران
تا به اینجای کار با جذابیتها و کاربردهای ویزا کارت آشنا شدید. اما وقتی نوبت به تهیه این کارت در ایران میرسد، با واقعیتی متفاوت روبرو میشویم. به دلیل شرایط خاص اقتصادی و سیاسی، دریافت این کارتها برای ما ایرانیان شبیه به سایر کشورهای دنیا نیست و مسیر آن کمی پرپیچوخمتر است. در این بخش بررسی میکنیم که چه موانعی سر راه ماست و چطور میتوانیم به روشی امن و مطمئن از این موانع عبور کنیم.
محدودیتهای بانکی و تحریمها برای کاربران ایرانی
اولین و بزرگترین چالش، قطع بودن ارتباط سیستم بانکی ایران با شبکه جهانی است. شبکه بانکی داخلی ما که شتاب نام دارد، مثل یک جزیرهی مستقل عمل میکند و هیچ پلی به دنیای بیرون ندارد. به همین دلیل، شما نمیتوانید به یک بانک داخلی (مثل ملی یا ملت) مراجعه کنید و درخواست صدور ویزا کارت بدهید؛ چون بانکهای ما اجازهی صدور کارتهایی با قابلیت پرداخت بینالمللی را ندارند.
علاوه بر این، شرکت ویزا به دلیل تحریمهای مالی، ارائهی خدمات مستقیم به شهروندان ساکن ایران را ممنوع کرده است. این یعنی اگر هویت ایرانی و آدرس سکونت شما در ایران برای سیستمهای این شرکت آشکار شود، آنها موظف هستند خدماتدهی را متوقف کنند. اما نگران نباشید، زیرا نیاز به این خدمات باعث شده راههای قانونی و امنی برای دور زدن این بنبست ایجاد شود.
نحوه صدور و خرید ویزا کارت از طریق شرکتهای واسط معتبر
از آنجا که بانکهای داخلی نمیتوانند کمکی کنند، شرکتهای واسط یا همان کارگزاران پرداختهای ارزی مانند جیب استور برای خرید ویزا کارت وارد عمل میشوند. این شرکتها حسابهای بانکی شرکتی دارند یا با بانکهای خارجی قرارداد همکاری بستهاند.
روش کار به این صورت است که شما مبلغ مورد نظر را به تومان به شرکت ایرانی پرداخت میکنید. سپس این شرکت با استفاده از دسترسیهایی که دارد، یک ویزا کارت (معمولاً از نوع پیشپرداخت یا مجازی) را که توسط یک بانک خارجی صادر شده است، برای شما تهیه میکند. در این فرآیند، شرکت واسط نقش پل ارتباطی را بازی میکند. نکتهی بسیار مهم این است که حتماً از شرکتهای باسابقه و دارای نماد اعتماد الکترونیکی خرید کنید تا گرفتار افراد سودجو نشوید و پشتیبانی مناسبی دریافت کنید.
نکات امنیتی مهم برای جلوگیری از مسدود شدن کارت (Region Lock و IP)
وقتی صاحب یک visa card میشوید، باید مثل یک شهروند مخفی عمل کنید! سیستمهای امنیتی ویزا روی موقعیت مکانی کاربران حساس هستند. اگر با آیپی (IP یا همان آدرس اینترنتی که موقعیت شما را نشان میدهد) ایران وارد پنل بانکی شوید یا خرید کنید، ممکن است کارت شما به دلیل قوانین تحریم مسدود شود.
برای جلوگیری از این مشکل، همیشه باید از ابزارهای تغییر آیپی استفاده کنید. بهتر است آیپی شما با کشور صادرکننده کارت یکی باشد. همچنین برخی کارتها دارای ویژگی ریجن لاک (Region Lock یا قفل منطقهای) هستند؛ یعنی فقط در یک کشور یا منطقه خاص کار میکنند (مثلاً ویزا کارت آمریکا فقط در سایتهای آمریکایی). قبل از خرید کارت، حتماً از شرکت فروشنده بپرسید که آیا این کارت «گلوبال» است و در همه جا کار میکند یا محدودیت منطقهای دارد.
مفهوم Billing Address و اهمیت آن در خریدهای آنلاین
یکی از اصطلاحاتی که حتماً در هنگام خرید اینترنتی با آن روبرو میشوید، بیلینگ آدرس (Billing Address) است. این اصطلاح به معنی «آدرس صورتحساب» است؛ یعنی آدرسی که در بانک برای صاحب کارت ثبت شده است.
در خریدهای بینالمللی، فروشگاه برای اطمینان از اینکه کارت دزدی نیست، آدرسی که شما در سایت وارد میکنید را با آدرس ثبتشده در کارت تطبیق میدهد. از آنجا که شما ساکن ایران هستید اما کارتتان مربوط به یک کشور خارجی است، هرگز نباید آدرس واقعی منزل خود در ایران را بنویسید.
هنگام خرید ویزا کارت، شرکت صادرکننده یک آدرس خارجی (معمولاً آدرس شعبه بانک یا یک آدرس مجازی در کشور صادرکننده) به شما میدهد. شما باید دقیقاً همان آدرس را به عنوان بیلینگ آدرس در سایتهای فروشگاهی (مثل اپل آیدی یا آمازون) وارد کنید. کوچکترین مغایرت در کد پستی یا نام شهر میتواند باعث شود تراکنش شما ناموفق شود یا کارت موقتاً قفل گردد.
